Как страховщики возмещают ущерб по каско. Часть 2

Начиная с 2013 года, большинство страховых компании в договорах страхования КАСКО установили безальтернативное условие возмещения ущерба при наступлении страхового случая в форме направления на «СТОА по выбору страховщика». Если автомобиль на гарантии, то, как правило, страховая компания выдает направление на станцию технического обслуживания официального дилера. Если автомобиль уже не гарантийный, то на станцию технического обслуживания (далее — СТОА) с которым у страховой компании заключен договор.

Для получения направления, предоставьте в страховую компанию документы указанные в правилах страхования. Попросите у страховщика опись документов с датами их поступления.

Направление выдается на бумажном носителе, или посредством направления электронного письма страховой компанией напрямую на СТОА.

Следующий шаг, который необходимо сделать, это предоставить автомобиль на осмотр на СТОА. После осмотра, мастер СТОА отвечающий за сотрудничество со страховыми компаниями подготавливает калькуляцию и отсылает в страховую компанию.

На этом этапе начинается согласование между страховой компанией и СТОА ценообразования на работы и запасные части необходимые для ремонта. Процедура занимает от недели до нескольких месяцев, т.к. в правилах страхования КАСКО ни у одного страховщика сроки согласования не прописаны.

Казалось бы, что тут поделать и приходиться просто ждать, иногда тщетно позванивая сторонам согласования и каждый раз слышать от них что «мы им отправили письмо, звоните другой стороне».

А теперь хорошая новость для автолюбителей попавших в такую ситуацию! Есть способ ускорения сроков согласования ремонта автомобиля и более того, можно установить конкретные сроки для СТОА.

Итак, по порядку.

Как уже упоминалось выше, сроки согласования не прописаны в правилах страхования КАСКО, и страховые компании уверены, что привлечь по закону их нельзя. Работники СТОА также уверены, что могу не торопиться, так-как договорных отношении с владельцем автомобиля у СТОА нет. И если на страховую компанию кроме жалоб и претензии повлиять ни чем нельзя, то для СТОА можно установить конкретные сроки.

Обратимся с законодательной базе:

Договор на ремонт заключен между страховой компанией и СТОА, но в отношении третьего лица (т.е. в отношении вас). Согласно ст. 430, Гражданского кодекса РФ, у вас есть право контролировать сроки и качество ремонта на СТОА.

Определения: Кредитор – Страховая компания; Должник – СТОА; Третье лицо – Вы.

Статья 430 Гражданского кодекса РФ, «Договор в пользу третьего лица».

1. Договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

2. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, с момента выражения третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по договору стороны не могут расторгать или изменять заключенный ими договор без согласия третьего лица.

3. Должник в договоре вправе выдвигать против требования третьего лица возражения, которые он мог бы выдвинуть против кредитора.

4. В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Итак, Вы теперь знаете, что в данной ситуации, у вас есть права, и вы являетесь потребителем услуг.

Когда вы являетесь потребителем услуг, ваши права кроме Гражданского кодекса РФ начинает защищать и Закон о защите прав потребителей, а также Правила оказания услуг (выполнения работ) по техническому обслуживанию и ремонту автомототранспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 11.04.2001 № 290.

Перечислим пункты выше указных правил которые пригодятся при общении с мастером на СТОА:

Пункт 2: «Потребитель» — гражданин, имеющий намерение заказать, либо заказывающий, либо использующий услуги (работы) по техническому обслуживанию и ремонту автомототранспортных средств исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

Пункт 13: Исполнитель обязан заключить договор при наличии возможности оказать заявленную услугу (выполнить заявленную работу). Исполнитель не вправе оказывать предпочтение одному потребителю перед другим в отношении заключения договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными нормативными правовыми актами.

Пункт 15: Договор заключается в письменной форме (заказ-наряд, квитанция или иной документ) и должен содержать следующие сведения:

а) фирменное наименование (наименование) и место нахождения (юридический адрес) организации — исполнителя (для индивидуального предпринимателя — фамилия, имя, отчество, сведения о государственной регистрации);

б) фамилия, имя, отчество, телефон и адрес потребителя;

в) дата приема заказа, сроки его исполнения. В случае если оказание услуг (выполнение работ) осуществляется по частям в течение срока действия договора, в договоре должны быть соответственно предусмотрены сроки (периоды) оказания таких услуг (выполнения таких работ). По соглашению сторон в договоре могут быть также предусмотрены промежуточные сроки завершения отдельных этапов оказания услуг (выполнения работ);

г) цена оказываемой услуги (выполняемой работы), а также порядок ее оплаты;

д) марка, модель автомототранспортного средства, государственный номерной знак, номера основных агрегатов;

е) цена автомототранспортного средства, определяемая по соглашению сторон;

ж) перечень оказываемых услуг (выполняемых работ), перечень запасных частей и материалов, предоставленных исполнителем, их стоимость и количество;

з) перечень запасных частей и материалов, предоставленных потребителем, с указанием информации об обязательном подтверждении их соответствия обязательным требованиям, если федеральными законами или в установленном в соответствии с ними порядке, в частности стандартами, такие требования установлены;

и) гарантийные сроки на результаты работы, если они установлены;

к) должность, фамилия, имя, отчество лица, принимающего заказ (оформляющего договор), его подпись, а также подпись потребителя;

л) другие необходимые данные, связанные со спецификой оказываемых услуг (выполняемых работ).

Пункт 28: Исполнитель обязан оказать услугу (выполнить работу) в сроки, предусмотренные договором. Если работа (ремонт) не выполнена в срок, обговоренный в договоре, то Вы опираясь на пункт 1, статьи 28 Закона о защите прав потребителей имеете право:

— назначить СТОА новый срок;

— поручить выполнение работы кому-то другому за разумную цену или выполнить ее своими силами, а потом потребовать от СТО возмещения расходов;

— потребовать уменьшения цены за работы;

— отказаться от услуг этой СТОА.

При отказе от услуг СТОА, если страховая компания уже перечислила СТОА денежные средства за ремонт, вы можете потребовать у СТОА выплатить эти денежные средства Вам.

Также вы имеете право на компенсацию морального вреда в случае нарушения ваших прав со стороны СТОА. На сегодняшний день размер морального вреда присуждаемый судами небольшой, но в скором времени планируются масштабные изменения в законодательстве и размер морального вреда будет ощутим для ответчика.

Итак, подытожим написанное.

При обращении на СТОА по направлению страховщика, требуйте заключение договора с вами по установленной законом форме в письменном виде. Установите для СТОА разумные сроки ремонта (как правило хватает 2-3 недели, даже с учетом заказа запасных частей). Если сроки ремонта нарушаются смело пишите претензию с требованием уплаты неустойки и морального вреда.

При отказе — обратиться в суд.

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Читайте также:  Глава 3. Порядок расчета размера расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом поврежденного транспортного средства
подменный автомобиль на время ремонта
Среди популярных услуг по каско лидирует вызов эвакуатора. Источник: unsplash.com

За что платят по каско

Каско — расширенная страховка автомобиля. В нее входит то, что не предусмотрено ОСАГО: ремонт вашей машины после аварии, вызов эвакуатора.

В отличие от ОСАГО, которое помогает только в ДТП, по каско возмещают ущерб от упавших деревьев, пожаров, уличных хулиганов. Даже если машину угонят, вам вернут ее стоимость.

В перечень страховых случаев входят:

  • Пожары. Машина оказалась в зоне огня, на нее упал горящий предмет, автомобиль загорелся из-за технической неисправности.
  • Стихийные бедствия. Авто попало в зону наводнения, подтопления, урагана. Упавшие деревья, сосульки, снег с крыш тоже считаются.
  • Вандализм. Автомобиль поцарапали, ударили, украли колеса, зеркала, разбили стекла или еще как-то повредили.
  • Ущерб от животных. За городом крупные животные выходят на дороги, а иногда и нападают на припаркованные автомобили. Некоторые компании возмещают ущерб и при столкновении с птицами. Крупная сова может разбить лобовое стекло или напугать водителя.
  • ДТП
  • Угон

Важное преимущество — ремонт по каско и вообще любой ущерб оплачивается полностью, даже если авто не подлежит восстановлению. Верхних лимитов, как при ОСАГО, нет.

Как возместить ущерб от падения снега на автомобиль

Полис дает право на бесплатные дополнительные услуги:

  • выезд аварийного комиссара;

При ДТП страховая компания сама соберет справки из ГИБДД и будет судиться, если у второго участника нет ОСАГО.

Важно помнить: у страховой компании нет задачи взять чужой автомобиль на содержание. Она работает строго при наступлении страхового случая. Выплат не будет, если:

  • водитель был нетрезв, когда попал в аварию, или сам повредил машину;
  • автомобилем управлял человек, не указанный в полисе;
  • автомобиль поврежден в силу естественного износа деталей («откапиталить» раритетный двигатель за счет страховой не получится).

Точный перечень ситуаций запросите в страховой — они немного различаются у разных компаний.

Что делать, если отказывают в ремонте

Для начала рассмотрим, что делать, чтобы в ремонте не отказали. Если кратко: изучить перечень страховых случаев и собрать максимум доказательств, что ваш случай именно такой.

При ДТП порядок стандартный — никуда не уезжать, ничего не трогать, звонить в ГИБДД и страховую. То же касается наезда на животных, ямы и неровности — важно зафиксировать причину повреждения. Сфотографируйте машину с разных ракурсов, снимите видео и ждите ГИБДД и комиссара.

стоа страховщика что это
По каско возместят даже полную утрату автомобиля. Источник unsplash.com

При вандализме действуем так же. Заметили повреждение — звоните в полицию, пусть фиксируют повреждения и принимают заявление. Опросите прохожих — кто-то мог видеть, как с вашей машины скручивают колеса. И не забудьте о звонке в страховую.

При стихийных действиях снова вызываем полицию и страховую. Пригодятся погодные сводки, что в этот день был снегопад или ураганный ветер, — разбирательство иногда затягивается. Будьте готовы общаться с коммунальными службами — их может привлечь полиция.

Золотое правило: если беда случилась, когда автомобиль стоял, вызываем полицию. Если ехал — ГИБДД.

Вы уверены, что случай страховой, но в выплатах вам отказали или дали меньше положенного? Поможет независимый эксперт.

Компании по независимой экспертизе есть во всех крупных городах и областных центрах. Они могут специализироваться на автоэкспертизе или иметь широкий профиль (как, например, Федерация судебных экспертов

Экспертный центр достоин доверия, если у него есть:

  • право на оценочную деятельность;
  • штатные юристы для представительства в суде.

Обратите внимание, есть ли у специалиста, который работает с вашей машиной, диплом оценщика или эксперта.

Работа оценщиков регулируется федеральным законом . Они получают профильное высшее образование, сдают экзамен и состоят в профессиональной организации, включенной в госреестр.

Получив экспертное заключение, возвращайтесь в страховую и пишите жалобу. Если и это не сработает, идите в суд.

Еще можно обратиться в Российский союз автостраховщиков. Они специализируются на ОСАГО, но у них огромный опыт разбирательств со страховыми компаниями. Попробуйте посоветоваться, если не можете найти юриста или квалифицированного эксперта.

Если убедить страховую не удалось, придется чинить авто за свой счет. Когда нет свободных денег, а откладывать ремонт нельзя, выручит кредит. Рассчитайте срок и размер платежей прямо сейчас и оставьте заявку.

Где ремонтировать автомобиль

Место ремонта авто зависит от условий договора. Обычно выбирают из трех вариантов:

  • ремонт в мастерской страховщика;
  • ремонт у официального дилера;
  • получить возмещение деньгами и чинить где угодно.

Ремонт на  страховщика экономит время, но там бывают очереди. Не редкость и претензии к качеству работы. Если вам не нравится, как чинят машину, помните: страховщик не вправе навязывать вам мастерскую, а также отказывать в денежной компенсации.

У денежной компенсации свои подводные камни. Она однозначно выгоднее, если у вас есть знакомый мастер, который дешево берет и хорошо делает. С ремонтом за полную стоимость сложнее: страховщики часто занижают компенсации с учетом износа машины и отдельных деталей.

Ремонт у производителя (дилера) самый выгодный. Главные плюсы:

  • дилер знает, как ремонтировать автомобили вашей марки, их слабые места;
  • налажены поставки оригинальных запчастей или качественных аналогов;
  • можно рассчитывать на замену детали (элемента кузова) вместо ремонта;
  • дают подменный автомобиль на время ремонта (необязательно той же модели, что у вас, но той же марки).

Минус — очереди. Дилер может затянуть со сроками, как и страховщик.

Новые автомобили всегда ремонтируют у дилеров, чтобы сохранить гарантию. Когда она заканчивается, можно выбирать мастерскую самому.

Каско стоит дорого, но затраты себя окупают — как минимум уверенностью, что в случае форс-мажора вы не останетесь без помощи. В вашей жизни есть еще сферы, за которые вы волнуетесь? Подберите подходящую имущества и здоровья от Совкомбанка.

Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное обретите уверенность в завтрашнем дне с «Совкомбанк Страхование».

Что делать, если починили плохо

Отдельного закона, регулирующего выплаты по каско, пока нет, зато сложилась определенная практика. В конфликтах со страховой руководствуйтесь тремя документами:

  • Закон о защите прав потребителей
  • Закон об организации страхового дела

Читать их целиком не нужно. Вот краткая выжимка:

  • Сроки ремонта автомобиля по каско по закону о защите прав потребителей — 45 дней, если иное не указано в договоре.
  • Хозяин машины вправе выбирать, где ее ремонтировать.
  • Хозяин машины имеет право на денежную компенсацию вместо ремонта.
  • Чинить автомобиль должны квалифицированные механики, имеющие профессиональное образование и опыт.

Если у вас есть претензии к срокам ремонта, опирайтесь на ГК РФ, согласно которой страховщик должен исполнять обязательства «в разумный срок». Очевидно, что если машина сильно повреждена, ее не восстановят за 45 дней. Но затягивать мелкий ремонт нельзя.

ремонт по каско у официального дилера
Внимательно читайте договор: страховщики не могут запретить вам выбирать, где чинить машину. Источник: unsplash.com

Срок отсчитывают с начала ремонта. Согласование стоимости работ не учитывается и никак не регламентируется законами.

Жаловаться на долгий ремонт нужно сначала в автосервис, потом в страховую. Сначала убедитесь, что для задержки нет объективных причин (очередей, проблем с поставками запчастей). Потом напишите претензию страховщикам — они не отслеживают работу автосервиса постоянно и могут не знать о задержке.

Общайтесь только письменно и требуйте письменные ответы. Телефонный разговор — не доказательство в суде.

Крайняя мера — сменить СТО на более надежную и потребовать от страховой возмещения в суде. Главный недостаток этого сценария — придется ремонтировать за свой счет, а еще платить судебные издержки.

Если автомобиль починили, но плохо, привлеките независимых экспертов. Они дадут заключение о состоянии автомобиля и качестве ремонта. Покажите заключение страховой и, если конфликт не решится мирным путем, обратитесь в суд.

Конфликты со страховой требуют нервов и расходов. Конечно, можно и защитить бюджет. Но лучше покупать полис в проверенных компаниях. Например, в Совкомбанке.

страховая выплата
Каско и ОСАГО позволяют возместить ущерб от тотальной гибели авто

Страшный сон автолюбителя – это , в котором машина разбивается «вдребезги». Рассказываем, что делать при тотальной гибели автомобиля и как получить страховую выплату. 

Тотальная гибель автомобиля

Анатолий торопился на день рождения жены: он превысил скорость и не справился с управлением. «Мерседес» вынесло на встречную полосу прямиком в «Мазду». Обе машины получили серьезные повреждения.

Потерпевшие водители оценили ситуацию и, вместо оформления европротокола и привлечения аварийного комиссара, вызвали сотрудников ГИБДД, которые зафиксировали обстоятельства ДТП (п. 2.6.1 ПДД РФ

После приезда сотрудников автолюбители отправились в ближайшее отделение ГИБДД за подтверждающими документами. Разбирательство заняло около семи часов. Машины пришлось транспортировать на эвакуаторах на штрафстоянку. 

Теперь владельцам «Мазды» и «Мерседеса» осталось обратиться к страховщикам в течение пяти дней после ДТП и предоставить следующий пакет документов:

  • протокол от ГИБДД; 
  • постановление по делу о нарушении;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства. 

Как обращаться в страховую после ДТП и возместить ущерб

«Мерседес» и «Мазда» застрахованы по каско и ОСАГО, поэтому выплаты автолюбителям произведут по разным алгоритмам. Если машины не подлежат восстановлению или получили конструктивные повреждения, их признают «тоталами» (п. 42 Постановления Пленума ВС РФ №58ГОСТ Р 59857-2021

Это решение принимают страховщики или независимые эксперты при необходимости и спорной ситуации. Размер страховой выплаты определяется с учетом стоимости годных остатков машины, то есть тех деталей и комплектующих, которые можно продать. 

Вырученными средствами и страховой выплатой автолюбитель может частично погасить кредит на покупку новой машины.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Читайте также:  Диагностика электрики, электрооборудования автомобиля в г. Псков

Страховая выплата

Размер суммы ущерба разнится в зависимости от вида страхования. Например, по каско водитель может получить более половины стоимости автомобиля, признанного тотальным. 

В случае с ОСАГО ситуация обстоит иначе. Поскольку полис обязательного автострахования предусматривает небольшие выплаты, то зачастую страховщики рассчитываются с владельцами «тоталов» по минимуму.

ОСАГО

Машину с полисом обязательного страхования автогражданской ответственности (№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») признают тотальной только в одном случае: если цена ремонта или восстановления превысит рыночную стоимость транспортного средства на момент страхования. 

Тогда владельцу «тотала» выплатят возмещение (п. 16.1 ст. 12 ФЗ-40не более 400 тысяч рублей – это максимальная сумма, установленная законом (п. «б» ст. 7 ФЗ-40). Если ущерб окажется выше лимита, то пострадавший водитель может попробовать возместить разницу за счет виновника ДТП в судебном порядке.

Предположим, на момент ДТП, о котором мы говорили выше, стоимость «Мазды» составляла 950 тысяч рублей. Страховая выплатила по ОСАГО – 400 тысяч рублей. 

Водитель японского авто решил взыскать с виновника ДТП (владельца «Мерседеса») компенсацию ущерба в размере 450 тысяч, где 300 тысяч – это стоимость годных деталей, а 150 – разница между страховой выплатой и рыночной ценой «Мазды» . 

Но суд присудил пострадавшей стороне только 150 тысяч рублей, обосновав решение тем, что владелец японской машины пытается нажиться на компенсации стоимости годных деталей, цена которых на рынке может оказаться меньше 300 тысяч. 

Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца

Страховщики способны отойти от норм законодательства и занизить реальную стоимость автомобиля или приписать к годным остаткам то, что вышло из строя, чтобы водитель получил меньше положенного.

Как рассчитывается сумма возмещения:

С (выплата по ОСАГО) = Ср (рыночная цена авто на дату ДТП) – Сго (стоимость годных деталей и комплектующих).

Но вы всегда можете перепроверить расчеты страховой компании по алгоритму, прописанному в п. 42 ППВС №58. Для этого достаточно вычесть из цены авто стоимость исправных агрегатов и деталей (она рассчитывается по методике из гл. 5 Положение Банка России № 755-П

авто тотал
Годные детали автомобилист может продать

Учтите, что на руки вы все равно получите не более 400 тысяч рублей. Дополнительно водителю и пассажирам, пострадавшим в происшествии, положена компенсация расходов на лечение и реабилитацию от Российского союза автостраховщиков (РСА).

Действие полиса ОСАГО прекращается сразу после признания автомобиля тотальным (гл. 1, п.1.13 Положении Банка России № 431-П). При этом страховщик возвращает водителю остаток страховой премии за вычетом 23% (траты РСА и компании, у которой куплен полис). 

Каско

защищает машину от разных происшествий, в том числе от угона, случайного ДТП, вандализма, пожара и стихийных бедствий. 

Оформление каско – это добровольное решение автолюбителя. Чаще такие полисы покупают вместе с новыми и дорогими машинами. Для владельцев авто с пробегом услуга оказывается неоправданно дорогой: более 100 тысяч рублей. 

Как дешевле купить каско

Но по каско после ДТП владелец получит больше, чем по ОСАГО. Тотальной машину признают, когда нет возможности ее отремонтировать или если стоимость ремонтных работ превышает 60%-75% страховой премии. 

Размер выплаты при конструктивной гибели автомобиля по каско прописан в договоре с компанией и составляет около 65%-80% от стоимости на рынке и суммы возмещения по страховке. 

На деле из суммы вычтут 12%-20% износа в год и франшизу (10-30 тысяч рублей), если она предусмотрена. Автомобиль при этом перейдет в руки страховщика.

Автолюбитель, который хочет быстрее получить материальное возмещение при тотальной гибели, может передать права на остатки авто страховой компании. Такой «маневр» называется абандономп. 5 ст. 10 закона «Об организации страхового дела в РФ»

Эксперты советуют использовать его только в двух случаях: когда машина не подлежит восстановлению и времени на ее продажу нет. Но тогда владелец лишается возможности продать уцелевшие запчасти и получает минимальную выплату по каско.

тотал ОСАГО каско
При тотале по каско автомобилист получает большую сумму, чем по ОСАГО

Условия абандона обычно прописаны в страховом договоре, но в некоторых случаях обсуждаются отдельно после ДТП. Страховщик получает права на автомобиль с момента выплаты возмещения. После этого компания может выставить машину на аукцион битых и тотальных автомобилей. 

Как оспорить признание авто тотальным

Нередко страховые компании манипулируют понятиями и хитрят с оценкой машин, пострадавших в ДТП. Если стоимость ремонта больше страховки, то организации необоснованно признают авто тотальными и расторгают договор, не предупреждая владельца.

Такое решение можно оспорить при условии, что машина на ходу или подлежит полному восстановлению. Оценку транспортного средства должны проводить независимые эксперты за счет владельца.

Результат экспертизы в пользу автолюбителя – повод пойти в суд. Но для начала надо подать претензию страховщику с просьбой провести ремонт. При отказе можно обратиться к : он проводит досудебное урегулирование спора со страховой компанией. 

Если же уполномоченный встанет на сторону страховщика, автомобилист получит право подать иск в районный суд и при необходимости в Верховный Суд РФ. Однако затраты на спор со страховой владельцу тотальной машины никто не возместит.

Поэтому многие автовладельцы соглашаются с решением страховых компаний и забирают деньги, рассчитывая потратить их на приобретение нового автомобиля в кредит. 

Для тех автолюбителей, кто хочет испытать что-то новое на наших дорогах, Совкомбанк запустил программу: автомобили Chery и Exeed в беспроцентную рассрочку на срок до 2,5 лет и с нулевым первоначальным взносом. Льготные условия доступны всем владельцам карты «Халва».

Прежде чем принимать какое-то решение после серьезного ДТП, следует оценить все недостатки и преимущества вариантов, предложенных страховой компанией. Ремонт или деньги – это сложный выбор, который нужно делать с «холодной» головой. 

Проведение восстановительного ремонта автомобиля после его повреждения, если оно входит в число страховых случаев, производится по программе страхования КАСКО.

При этом страховая компания должна придерживаться установленных законом или договором максимальных сроков проведения ремонтных работ. В случае их нарушения страховщику грозит ответственность.

Порядок действий автовладельца при наступлении страхового случая

Кратко алгоритм действий при наступлении страхового случая выглядит следующим образом:

  1. Автовладелец оповещает страховую компанию о наступлении страхового случая в письменной форме.
  2. Предоставляет машину для осмотра специалистам страховой компании.
  3. Проводится экспертиза повреждений.
  4. Получает от страховой направление на проведение ремонтных работ.
  5. Доставляет автомобиль на станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) для его ремонта. После этого в течение 2 недель происходит согласование сроков и стоимости ремонтных работ.
  6. Сервис производит ремонт авто в установленные сроки.
  7. Автовладелец забирает авто и подписывает акт выполненных работ.

Страховка КАСКО не предполагает определение виновных для получения возмещения, так как в данном случае страхуется имущество, а не ответственность (как при ОСАГО).

То есть доказывать, кто виноват в автомобильной аварии, не нужно и это не имеет значения. Подтверждающие документы из ГИБДД о ДТП нужны, только если это предусмотрено страховым договором.

В некоторых случаях фиксация ДТП от ГИБДД не требуется. Например, если речь идет о повреждении зеркал автомобиля или антенны, о бое стекла или фары, нарушении целостности лакокрасочного покрытия и пр.

Автовладелец также может получить денежную компенсацию стоимости ремонта вместо полученных услуг и организовать его самостоятельно. В данном случае после окончания ремонта автомобиль необходимо отправить на осмотр страховщику, чтобы тот убедился в целевом расходовании средств по страховому возмещению.

Какой из вариантов выбрать — обращение за компенсацией в страховую компанию или в партнерскую СТОА, — нужно решать в каждом случае индивидуально. Так, выгоды от денежной компенсации можно добиться, если ремонтные работы будут проводиться автовладельцем самостоятельно, либо он собирается сэкономить на оригинальных деталях и заменить их аналогами.

При этом в процессе расчета стоимости компенсации стоимость ремонтных работ обычно определяется в минимальном варианте. Поэтому денежная сумма к выплате по КАСКО будет ниже той, чем фактическая стоимость выполненных работ в партнерской СТОА.

Что влияет на продолжительность ремонтных работ

Сроки проведения ремонтных работ зависят от комплекса факторов. В их числе можно выделить следующие:

ЗПП

  1. Наличие сложных многочисленных повреждений. В случае получения автомобилем серьезных и многочисленных повреждений (например, когда требуется замена и ремонт автодвигателя, капота, лобового стекла, бампера и пр.) ремонт будет длиться дольше, чем при замене и покраске отдельной детали (например, крыла или зеркала). Когда у автомобиля есть существенные повреждения (более 75%), то сроки ремонта могут возрасти из-за принятия решения о целесообразности восстановления (по результатам автовладельцу могут отказать в ремонте).
  2. Наличие эксклюзивных деталей и возможность их оперативной покупки на российском рынке. Если автомобиль иностранного производства, то на заказ и доставку нужных деталей может уйти немало времени.
  3. Наличие очереди в автосервисах на производство ремонта. Такая ситуация возможна, если страховщик крупный, а количество его партнеров — невелико. Также в определенные времена года загруженность СТОА существенно возрастает из-за роста числа ДТП (после выпадения первого снега или при гололеде).
  4. Насколько налажено взаимодействие между поставщиком и СТО. Если страховщик и станция плотно сотрудничают, то работа обычно производится быстрее. Проблемы со сроками могут возникнуть, например, из-за того, что мастерская отказала страховщику в проведении ремонта, когда тем не была согласована смета, или компания не внесла предоплату, либо срок действия договора между СТОА и страховой компанией истек.

Стоит отметить, что автовладелец не должен заботиться по поводу возникших разногласий между страхователем и СТОА. Он вправе затребовать денежную компенсацию, если те не могут договориться, либо предоставления возможности отремонтировать машину в другой мастерской.

Читайте также:  Профессиональный автоэлектрик

Максимальные сроки ремонта автомобиля

Сроки проведения ремонтных работ определяются договором, заключенным страховой компанией. Если же они не прописаны в договоре или соглашении сторон, то ориентироваться нужно на законодательство (на практике такое встречается редко, так как сроки выступают существенным условием договора).

Согласно Закону «О защите прав потребителей», сроки ремонта могут максимально достигать 45 дней. В п. 1 ст. 20 Закона «О защите прав потребителей» также указано, что недостатки по возможности необходимо устранить незамедлительно.

На практике сроки ремонта обычно не превышают 30 дней.

Сроки ремонта у официального и неофициального дилеров

Официальному дилеру передают автомобили, которые находятся на гарантии. Работы могут выполняться в сроки от 2 недель до месяца, но договор страхования может предполагать и иные временные рамки.

Когда сроки договором с официальным дилером не установлены, автовладельцу также рекомендовано руководствоваться правилами Закона «О защите прав потребителей» и указанному здесь максимальному сроку проведения ремонтных работ в 45 дней.

Для автомобилей, которые уже не находятся на гарантии, стоимость выполнения ремонта у официальных дилеров может оказаться слишком высокой. Неофициальные дилеры выполняют работы не хуже, но стоимость их услуг обычно на порядок дешевле.

Сроки проведения ремонта у неофициального дилера могут быть установлены договором или правилами страхования. При этом максимальные сроки не могут превышать 45 дней, иначе это будет являться нарушением действующего законодательства (договор не может ущемлять права потребителя).

Порядок действий при нарушении сроков ремонта

Ответственность за сроки проведения ремонтных работ по КАСКО лежит на страховой компании. Тогда как партнерская ей организация, которая выполняет ремонт, должна четко придерживаться установленных правил.

Сроки ремонтных работ могут затягиваться по разным причинам: например, при невозможности страховщика договориться со станцией техобслуживания, несвоевременного внесения страховой компанией предоплаты, по вине самого автосервиса. Поэтому первоначально узнать причину задержки нужно в страховой компании или автомастерской.

В случае если ремонтные работы по договору КАСКО затягиваются, то страхователь имеет право на то, чтобы:

  1. Забрать и отремонтировать машину в другой компании.
  2. Обратиться в суд с иском о выплате денежной компенсации из-за расходов, понесенных на ремонт.

Помимо суммы, которая была затрачена на ремонт, собственник автомобиля может взыскать со страхователя неустойку за просрочку при проведении ремонта. Сумма штрафа определяется как определенный процент от стоимости работ за каждый день просрочки. Если автомобиль является средством заработка, то можно истребовать компенсацию упущенного заработка из-за длительного ремонта.

Стоит учитывать, что перед обращением в суд лицо должно соблюсти досудебный порядок решения проблемной ситуации. Без этого в принятии искового заявления могут отказать. Досудебный порядок подразумевает передачу письменной жалобы к руководству страховой компании о нарушении условий договора и затягивании при выполнении ремонта. К претензии прилагается документация о наступлении страхового случая.

В случае если страховая компания в установленные сроки не выдает автовладельцу направление на проведение ремонтных работ, то он должен предпринять следующие шаги:

  1. Посетить СТОА и получить там копию заказа-наряда на выполнение работ.
  2. Направить претензию с приложением заказа-наряда.
  3. Если отсутствовала реакция со стороны автострахователя, то нужно обратиться в суд.

В случае когда автосервис отказался принять автомобиль, ссылаясь на сильную загруженность и очереди, то автовладельцу следует обратиться в страховую компанию с требованием о замене ремонта. При отказе компании выполнить данное требование автовладелец может обратиться в суд за защитой своих интересов.

Наиболее существенной причиной для задержки ремонтных работ является отсутствие в автосервисе нужных запчастей. В среднем на их доставку уходит 7-14 дней для авто отечественной сборки и 15-30 дней – для иностранных машин. Если сроки поставки запчастей затягиваются, то страхователь может заменить ремонтную компанию по согласованию с автовладельцем. Либо последний может затребовать денежную компенсацию и заменить за ее счет запчасти на аналоги.

ЗПП

Когда ремонтные работы затягиваются из-за того, что сервисная компания не может согласовать перечень необходимых работ, то автовладельцу следует первоначально обратиться в данную СТОА для получения разъяснений. Затем в случае неоплаченного ремонта нужно направить претензию в компанию с требованием приступить к работам в кратчайшие сроки. Если же этого не произошло, то автовладелец может забрать машину и отремонтировать его за собственный счет, а затем компенсировать свои затраты в суде.

При неудовлетворенности автовладельца ремонтными работами претензии нужно предъявлять СТОА перед подписанием акта и требовать исправления недочетов. Когда недостатки были выявлены позднее, то автовладельцу требуется два года.

Автовладельцы могут требовать безвозмездного устранения недостатков, уменьшения стоимости работ, компенсации для последующего самостоятельного устранения недостатков. При некачественном ремонте права автовладельца также защищены Законом «О защите прав потребителей».

Для того чтобы сроки ремонта не затягивались, автомобилисту рекомендовано предварительно уточнить на стадии заключения договора временные рамки и потребовать их внесения в документ. Также ему не стоит затягивать с передачей в страховую компанию документов на проведение ремонтных работ и получить в день принятия автомобиля в СТОА акт приема-передачи с указанием финальных сроков проведения работ. Не нужно забывать о необходимости осуществления постоянного контроля за ходом проведения работ.

Если организация отказалась дать вразумительный ответ относительно сроков проведения работ, то автовладельцу можно ссылаться на нормы ст. 314 п. 2 Гражданского кодекса. В нем указано, что ремонт должен быть выполнен в разумные сроки.

Таким образом, при проведении ремонтных работ по КАСКО важным нюансом являются сроки устранения повреждений машины. Они могут быть установлены страховым договором, но не могут превышать 45 дней по Закону «О защите прав потребителей».

Как отремонтировать автомобиль по Каско?

В случае наступления страхового события вам потребуется сообщить о нем в Тинькофф Страхование. Для этого зайдите в приложение Тинькофф, выберите свой полис Каско и нажмите на кнопку «Заявить о страховом случае».

Дальше просто следуйте инструкциям, которые увидите на экране. Вам понадобится ответить на вопросы, загрузить фото поврежденного автомобиля, а после выбрать ближайшую станцию техобслуживания для ремонта. Как заявить о страховом случае по Каско

Какие документы нужно привезти в СТО?

Вам нужно будет приехать на станцию техобслуживания с документами о ДТП. Точный список документов сообщим после того, как обработаем ваше обращение о страховом событии.

Кто решает, какие работы по восстановлению автомобиля будут проводиться?

Этот вопрос совместно решают сотрудники Тинькофф Страхования и специалисты на станции технического обслуживания после осмотра пострадавшего автомобиля.

Кто будет контролировать качество ремонта? Что делать, если меня оно не устроит?

Все контакты со станцией технического обслуживания, включая контроль качества ремонта и его оплату, возьмет на себя Тинькофф Страхование. Вам останется лишь забрать машину со станции, когда ремонт будет закончен.

Если вас не устроит качество ремонта, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Наши операторы постараются быстро разобраться в ситуации и подскажут, что делать дальше.

Как я узнаю о ходе ремонтных работ?

Может ли сдвинуться срок ремонта?

Мы всегда стараемся подобрать для наших клиентов станции технического обслуживания, располагающие всеми нужными запчастями и материалами, готовые завершить работу в минимальный допустимый срок с учетом технологии и текущей загрузки.

Но вероятность небольшого смещения сроков ремонта все равно существует — например, если в процессе ремонта выяснится, что нужна какая‑то специфическая деталь, которой нет ни на СТО, ни на складе завода-изготовителя.

Предусмотрен ли подменный автомобиль на время ремонта?

Мы готовы оплатить расходы на аренду автомобиля или на услуги каршеринга во время ремонта вашей машины.

Эта услуга предоставляется в рамках опции Каско «Авто на замену», которая может быть подключена в дополнение к основным типам покрытия «Ущерб» или «Ущерб + хищение». По ней компенсируется один из этих вариантов:

  • аренда автомобиля на сумму до 10 000 ₽, но не более 7 дней непрерывной аренды и только один раз по каждому страховому событию;

  • оплата услуг каршеринга на сумму до 10 000 ₽.

Как происходит урегулирование страхового события по Каско после обращения в страховую?

Для обращения в страховую компанию зайдите в мобильное приложение Тинькофф, выберите свой полис Каско и нажмите на кнопку «Заявить о страховом случае». Дальше просто следуйте инструкциям, которые увидите на экране. Как заявить о страховом случае по Каско

После оформления ДТП мы сделаем всё сами: рассмотрим обстоятельства происшествия и подберем удобный для вас вариант урегулирования. Так как учитывается очень большое количество параметров, сложно заранее однозначно сказать, как будет происходить урегулирование в том или ином случае.

Вам понадобится загрузить фото с повреждениями автомобиля прямо в приложении Тинькофф. Затем мы изучим эти снимки и сразу же направим вас на одну из станций технического обслуживания, где и будет проводиться ремонт вашей машины. Специалисты этой СТО еще раз детально осмотреть повреждения перед ремонтом.

У вас будет выбор: ездить на автомобиле до момента начала ремонта, если состояние машины это позволяет, или оставить авто на станции. В случае необходимости мы готовы оплатить ваши расходы на аренду автомобиля или на услуги каршеринга на время ремонта вашей машины — это дополнительная опция, которая увеличит стоимость полиса Каско при его покупке.

О процессе выплаты и ремонта за 1 минуту:

Какие документы надо предоставить страховой компании после ДТП?

В зависимости от обстоятельств ДТП могут понадобиться такие документы:

  1. если произошла небольшая авария, соответствующая условиям европротокола. Извещение нужно передать на станцию техобслуживания, где будут чинить ваш автомобиль, или независимому эксперту. Как оформить ДТП по европротоколу

  2. Постановление об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. ГИБДД выдает один из двух документов в зависимости от того, было совершено правонарушение или нет. В документах указаны место и обстоятельства ДТП, данные водителей и инспектора. Копия постановления или определения вручается под расписку: виновнику — обязательно, потерпевшему — по желанию.

Протокол должны подписать все участники аварии. Он дополняется схемой ДТП, иллюстрирующей, как произошла авария, а также показаниями свидетелей и водителей, направлением на медосвидетельствование. Копию протокола выдают под расписку и виновнику, и потерпевшему.

Полный список необходимых документов для возмещения по Каско после ДТП можно будет уточнить в приложении Тинькофф, когда вы заявите о произошедшем страховом событии.

Как мне узнать, на каком этапе урегулирование моей ситуации после оформления ДТП?

В каких случаях страховая компания предоставляет страховую выплату?

По условиям полиса Каско в случае ДТП производится ремонт застрахованного автомобиля на одной из партнерских станций технического обслуживания из списка страховой компании.

Денежные выплаты по полису Каско возможны только при условии полной гибели автомобиля или его хищения.

Что делать при хищении автомобиля

Что такое полная гибель автомобиля

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *