Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Для определения суммы страхового возмещения используется единая Методика ЦБ РФ. В ней закреплены общие положения и правила, приведены сложные формулы со множеством переменных параметров и коэффициентов. Самостоятельно выполнить примерный расчет выплаты по ОСАГО через РСА можно с помощью специального онлайн-калькулятора.

Как рассчитывается выплата по ОСАГО

Максимальная компенсация вреда имуществу по ОСАГО составляет 400 тыс. руб.

Ущерб сверх этой суммы виновник компенсирует самостоятельно — иногда пострадавшим приходится для этого обращаться в суд.

Также по ОСАГО компенсируется вред здоровью — 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего в результате ДТП.

Компенсацию вреда здоровью могут получить все участники аварии (даже пассажиры виновника), кроме самого водителя — виновника ДТП.

С 2014 года изменился порядок расчета размера компенсации по ОСАГО и за основу стали брать стоимость запчастей по базам РСА. В систему внесено более 80 миллионов наименований на различные автомобили моложе 12 лет. Данные из справочника не отображают действительную сумму выплаты, поскольку в рамках проведения экспертизы добавляются дополнительные коэффициенты. База данных является открытой и доступна для всех на официальном сайте РСА, что позволяет водителям контролировать действия страховой компании.

Что такое единый справочник запчастей РСА

Справочник РСА – это единая база данных, включающая в себя сведения о запасных частях, материалах и нормо-часах ремонтных работ. Справочник подготовлен под 12 экономических районов страны и соответствует единой методике расчета восстановительных расходов.

Применение единой методики является обязательным для всех страховщиков, экспертов и иных лиц.

Благодаря введению общего справочника получилось сократить количество споров, возникающих между водителями и страховыми компаниями.  Независимо от места проведения экспертизы, заключения не будут значительно отличаться друг от друга.

Всего в справочник внесено более 80 миллионов различных наименований. Имеются все наиболее популярные марки и модели транспортных средств.

Также Российский союз автостраховщиков запустил открытый онлайн-сервис, позволяющий любому желающему получить информацию о цене запчастей, материалов или работ в своем экономическом районе. Сервис доступен на официальном сайте РСА.

Согласно единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства в рамках ОСАГО утвержденной Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014.

Износ автомобиля по ОСАГО (деталей, узлов, агрегатов) рассчитывается по следующей формуле:

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

где:Ики — износ комплектующего изделия (детали, узла, агрегата) (процентов);e — основание натуральных логарифмов (e ≈ 2,72);Δ — коэффициент, учитывающий влияние на износ комплектующего изделия (детали, узла, агрегата), его срока эксплуатации;Tки- срок эксплуатации комплектующего изделия (детали, узла, агрегата);Δ — коэффициент, учитывающий влияние на износ комплектующего (детали, узла, агрегата) величины пробега транспортного средства с этим комплектующим изделием;Lки — пробег транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия.

Значения коэффициентов ∆T и ∆L для различных категорий и марок транспортных средств приведены в приложении 5 к настоящей Методике.

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

В каких случаях положен ремонт, а в каких — деньги

Если авто принадлежит юрлицу, собственник может сам выбрать то, что ему выгоднее, — ремонт или деньги. Физлицу же денежная компенсация выплачивается только в случаях, предусмотренных законом об ОСАГО, или по соглашению со страховой компанией.

В большинстве случаев страховые оплачивают Как правило, водителю не предоставляют выбор автосервиса, страховщик сам назначает экспертизу ущерба и направляет машину на станцию техобслуживания (СТО). Если машине меньше двух лет, и есть заводская гарантия, страховая обязана обеспечитьв СТО официального дилера.

Отказаться от ремонта в пользу денег физлицо может в нескольких случаях (п. 16.1

, купленных до 28.04.2017, вправе требовать от страховщика денежное возмещение при любых обстоятельствах.

Но даже если в вашем случае страховая не обязана платить деньги, она может согласиться на это добровольно, заключив с вами соглашение. Страховщикам выгодно заплатить деньги вместо деталей обойдется дороже.

Например, если в ДТП пострадала машина старше десяти лет, новые запчасти будут стоить дорого, а денежная компенсация, как правило, рассчитывается с учетом износа — чем старше авто и детали, тем меньше выплата.

Как рассчитывается компенсация и сколько можно получить

авто и денежная компенсация владельцу рассчитываются по , утвержденной Центробанком. Ее обязаны применять не только все страховые компании, но и независимые оценочные организации и судебные эксперты.

СК = Д+Р+М, где:

СК — сумма итоговой денежной компенсации;

Д — расходы на приобретение деталей и запчастей, которые требуют

Р — расходы на оплату ремонта по нормочасам;

М — затраты на покупку расходников.

Сумма на ремонт рассчитывается без учета износа. А сумма денежной компенсации — с учетом износа авто и запчастей, но не более 50% от стоимости нового авто и деталей. То есть, какими бы старыми ни были машина и детали, должны выплатить не меньше половины цены нового автомобиля или новых аналогичных запчастей.

Самостоятельно рассчитать стоимость ремонта (для сравнения с расчетами страховой) можно на Российского союза автостраховщиков.

Чтобы узнать общую сумму положенной выплаты, нужно отдельно рассчитать стоимость запчастей, работ и материалов, а затем сложить полученные цифры

Полученные данные также помогут определиться, что будет выгоднее, —

После ДТП в Москве у нас под замену капот на КIA 5. Кликаем на сайте РСА «средняя стоимость запасных частей», водим номер детали, регион, дату ДТП — и получаем среднюю стоимость запчасти, на которую ориентируются страховщики, это 24 305 ₽. Также узнаем стоимость нормочаса работ для KIA на дату 22.01.23 в Москве — 910 ₽ и лакокрасочных материалов (всего на замену и покраску требуется примерно шесть нормочасов). Например, выбираем краску и лак Brulex — 2 800 ₽. Итоговая компенсация — 32 565 ₽.Эта сумма приблизительная и может отличаться от расчетов страховой и привлеченных экспертов.Далее смотрим, за сколько можно купить аналогичный капот на сайтах объявлений. Видим предложения новых деталей от 14 000 ₽, а б/у капотов — от 7 000 ₽.Тогда можно отказаться от , получить деньги, приобрести запчасти с рук и установить самостоятельно или в недорогом сервисе. Выгода составит несколько тысяч рублей, даже если выплату рассчитают с учетом износа 20-30%. Примерный расчет:32 565 – 32 565 0,2 (выплата по ОСАГО) – 14 900 (новый капот с авито) – 4 000 (затраты на самостоятельный ремонт) = 7 552 ₽.

С сентября в ценовых справочниках для расчета стоимости ремонта цены не только оригинальных деталей, но и сертифицированных аналогов запчастей, если оригинальная деталь отсутствует на рынке).

Использование неоригинальных деталей — вынужденная мера, связанная с подорожанием и дефицитом в РФ запчастей на иномарки.

При этом запчасти можно использовать только сертифицированные и сравнимые по цене с оригинальными, они не могут быть некачественными и слишком дешевыми. Они не должны быть дешевле, чем оригинальные, больше чем на 20%. Списки запчастей и цены обновляются раз в три месяца. На момент написания статьи справочники средней стоимости запчастей, нормо-часов и материалов, обновленные 19.12.2022.

Денежная компенсация от страховой имеет лимиты:

Если реальный ущерб больше предельной суммы компенсации, например, 600 тыс. ₽, сверх лимита — 200 тыс. ₽ — можно взыскать с виновника ДТП через суд. Наличие полиса не освобождает его от обязанности возместить причиненный вред (

Как отказаться от ремонта по ОСАГО в пользу денег

Чтобы получить выплату по , нужно правильно зарегистрировать ДТП, иначе можно получить меньшую сумму. В частности, вызвать сотрудников ГИБДД, позвонить в страховую, зафиксировать повреждения на видео или фото, получить у инспектора протокол.

Читайте также:  Автоэлектрик курсы обучение в уфе

Подать заявление на компенсацию нужно не позже пяти суток с момента аварии. Сделать это можно лично или через представителя по доверенности в любом офисе страховщика, или отправив документы «Почтой России».

В заявлении нужно указать причины и привести доказательства, почему отказываетесь от и претендуете на денежную выплату. Например, если вам причинен вред здоровью, приложите копии медицинских справок.

Перечень документов, которые нужно предоставить вместе с заявлением, страховая размещает на своем сайте. Также это можно узнать в офисе страховой или по телефону. Не забудьте в заявлении указать реквизиты счета, куда должны перевести

должны поступить в течение 20 рабочих дней с момента принятия заявления к рассмотрению. За задержку выплаты со страховой можно взыскать неустойку: 1% от общей суммы за каждый день просрочки.

Что делать, если отказали в компенсации

Если ваши права нарушены, вы можете направить обращение к финансовому омбудсмену через сайт . Его решение обязательно для страховой компании. Также можно подать жалобу в РСА или направить страховщику досудебную претензию. Если и это не поможет, придется идти в суд.

Часто сумма возмещения кажется несправедливой. Действительно, страховые могут занижать выплаты. Например, при оценке ущерба не учитывая скрытые повреждения, делая расчеты, исходя из ремонта деталей, а не их полной замены и т. д.

В этом случае сначала нужно получить выплату, которую насчитала страховая. А уже затем провести независимую экспертизу ущерба и подать на имя страховщика письменную претензию, указав срок, в течение которого вам должны перевести

Если доплата не будет зачислена в течение 30 дней, нужно составить иск и направить в суд по адресу регистрации страховой компании.

Допускается разница в расчетах в пределах погрешности 10% (п. 3.5 Положения Банка России ). Например, если страховая насчитала возмещение в 300 тыс. ₽, а независимая экспертная организация — до 330 тыс. ₽, это допустимо и не оспаривается.

Если страховщик не выполнил ваши требования добровольно, вы вправе дополнительно взыскать потребительский штраф — 50% от суммы, назначенной судом к взысканию. Например, если требуете доплату в 50 тыс. ₽, в случае удовлетворения иска штраф в вашу пользу составит 25 тыс. ₽.

Главное — не бояться и не лениться отстаивать свои интересы. Некоторые страховые на то и рассчитывают, что большинство просто не захотят тратить время на разбирательства. Максимум, на что хватает энтузиазма, — написать в поддержку, онлайн-чат или форум.

Получив формальную «отписку», многие успокаиваются и дальше ничего не предпринимают. Однако тем, кто обращается в суд, все-таки удается добиться своего.

Пример

Страховая выплатила потерпевшему в ДТП водителю 155 тыс. ₽ из расчета 230 тыс. ₽ рыночная стоимость авто минус 75 тыс. ₽ годные остатки. Сумма показалась водителю недостаточной, и он обратился к независимым экспертам.Оценщик посчитал, что водителю причитается не 155 тыс. ₽, а 181 400 ₽, то есть страховая не доплатила 26 400 ₽. Экспертам он заплатил 13 тыс. ₽ и 5 тыс. ₽ отдал за дефектовку (демонтаж/монтаж бамперов).Решить вопрос с представителем страховой не удалось. В ответ на письменную претензию страховая выплатила только 24 460 ₽, компенсировать затраты на проведение экспертизы отказалась.Тогда водитель обратился в суд и получил полное удовлетворение требований. Суд обязал страховщика выплатить потерпевшему неустойку за просрочку исполнения обязательств в 2 690 ₽, расходы по оплате экспертного заключения в 13 тыс. ₽, дефектовки в 5 тыс. ₽ и компенсацию морального вреда в 1 тыс. ₽ (дело № 2-395/2019

Заказать независимую экспертизу и оценить реальную сумму ущерба не так дорого — от 5 тыс. ₽, в зависимости от региона. Но и эти можно взыскать со страховой — добавить эту сумму к требованиям в своем иске как «возмещение расходов на проведение экспертизы».

Учитывается ли износ деталей

После изменений 2014 г. количество формул для расчета износа автозапчастей сократилось. Основных формул две: для всех комплектующих изделий (детали, узлы, агрегаты) и для шин. Необходимо учитывать, что для деталей, имеющих больший износ по сравнению с остальным автомобилем (имеют повреждения, не связанные с произошедшим ДТП), будут применяться дополнительные коэффициенты. К примеру, полученные ранее повреждения кузова площадью более 10 % от общей поверхности детали, повысят коэффициент износа на 40 %.

Срок эксплуатации автомобилей рассчитывается с использованием целых значений и применении правил математического округления.  Например, если возраст машины составляет 5 лет и 6 месяцев, будет считаться, что, ей 6 полных лет. Это менее выгодно для владельцев автомобилей, поскольку срок эксплуатации формирует коэффициент износа, что уменьшает сумму страховой выплаты.

Для чего рассчитывается стоимость деталей

При наступлении страхового случая компания должна произвести собственные экспертизы для установления всех обстоятельств произошедшего, принятия решения о возможности предоставления компенсации, а также о ее размере.

Сумма страховой выплаты ограничена лимитами, предусмотренными ФЗ «Об ОСАГО» (400 000 руб.), но напрямую зависит от размера причиненного ущерба, который определяется количеством деталей, степенью их повреждения и стоимостью замены.

С декабря 2014 г. расчет суммы ремонта в рамках компенсации по ОСАГО осуществляется через справочник РСА о стоимости запчастей.  Его использование является обязательным для всех экспертов, независимо от принадлежности, что снижает количество расхождений.

Как узнать номер запасной части для РСА

Узнать номер необходимой детали можно несколькими способами. Самый простой – снять запчасть с автомобиля и посмотреть штрихкод (иногда снимать необязательно), но не всегда такая возможность есть: машины нет рядом, отсутствует штрихкод, или иные причины.

Можно обратиться в магазин, найти нужную запчасть и взять код с нее. На сайтах многих интернет-магазинов есть электронные каталоги со всей нужной информацией. Если деталь редкая и не получается найти ее, можно написать запрос официальному дилеру и попросить предоставить данные.

Также в Интернете можно найти сервисы, осуществляющие поиск деталей автомобиля по VIN номеру.

Необходимо учитывать, что для оценки запчастей по ОСАГО РСА подходят только оригинальные детали, информация о которых содержится в базе.

Формула расчета ущерба

В общем виде формула расчета расходов, необходимых для проведения восстановительного ремонта, выглядит следующим образом:

– общая стоимость ремонтных работ, необходимых для полного возмещения ущерба;

– стоимость работ (нормо-часов) по ремонту автомобиля;

– цена используемых материалов;

– стоимость запчастей, которые будут устанавливаться вместо поврежденных узлов и агрегатов.

Несмотря на общую простоту формулы, самостоятельно посчитать точную итоговую сумму возмещения сложно из-за множества переменных параметров и коэффициентов, которые должны обязательно учитываться.

Например, цена запчасти не является статичной, она зависит не только от производителя, модели, но и от износа предыдущего агрегата, уничтоженного в результате аварии. Формула, по которой рассчитывается износ, выглядит следующим образом:

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

Множество иных обязательных к учету параметров также перечислены в Методике.

Самостоятельно можно лишь примерно оценить размер возмещения. Для этого нужно сложить стоимость запчасти, материалов и ремонтных работ. Например:

Ориентировочная сумма страхового возмещения составит 17 000 руб., она может увеличиваться или уменьшаться исходя из обстоятельств, которые будут учтены экспертом.  Полный и подробный расчет с учетом всех коэффициентов и переменных можно будет посмотреть в готовом заключении.

Следует учитывать, что для определения размера страхового возмещения используются сведения из реестра Российского союза автостраховщиков. Получить данные для расчета размера выплаты по ОСАГО можно с помощью онлайн-калькулятор РСА.

Читайте также:  Обучение автоэлектрика с нуля самостоятельно с нуля

Единая методика расчета возмещения ущерба

На сайте РСА указано, что расчет стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО должен осуществляться в соответствии с действующим законодательством.  Одним из основных нормативных правовых актов в этой сфере является Положение ЦБ РФ № 432-П, устанавливающее единую Методику. Ее применение является обязательным для всех страховых компаний, экспертов и других лиц, участвующих в процедуре определения размера страхового возмещения.

Документ содержит как основные положения о самой процедуре, так и непосредственные формулы со множеством параметров.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Методики, целью проведения расчета является определение наиболее рациональной суммы, необходимой для восстановления транспортного средства до состояния, в котором оно находилось до аварии. Перечень повреждений, причиненных в результате ДТП, определяется по результатам первичного осмотра и может дополняться (изменяться) в будущем при проведении дополнительных осмотров и экспертиз.

Пунктом 3.3 Методики предусмотрено, что размер компенсации, необходимой для проведения восстановительного ремонта, определяется на дату ДТП с учетом особенностей экономических регионов.

В пункте 3.4 приведена общая формула расчета ущерба и установлено, что полученная сумма округляется до сотен рублей.

Калькулятор расчета ущерба

На официальном сайте Российского союза автостраховщиков доступен сервис, с помощью которого можно определить предварительный размер страховой компенсации. Программа производит расчет стоимости ремонта, необходимых запчастей и материалов.

Выполнить примерный расчет выплаты по ОСАГО через РСА можно с помощью специального калькулятора. Всего 3 раздела: запчасти, материалы, работы. Рассмотрим порядок определения средней стоимости запасных частей.

После выбора соответствующего раздела нужно заполнить следующую информацию:

Общий вид поискового окна:

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

Как при расчете стоимости запчасти, так и во всех нижеперечисленных случаях нужно выполнять следующие особенности при выборе даты формирования запроса:

Соблюдение указанного правила обязательно для выполнения расчета в соответствии с единой Методикой.

После этого откроется таблица со следующей информацией:

Пример успешного запроса:

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

При отсутствии информации в базе данных появится уведомление: «По заданным параметрам поиска данные отсутствуют».

На среднюю цену влияют следующие факторы:

Калькулятор всегда показывает только приблизительную сумму. Итоговая стоимость будет определяться экспертом в соответствии с единой Методикой исходя из имеющихся обстоятельств.

Средняя стоимость нормо-часа работ

Расчет стоимости нормо-часа осуществляется исходя из выбранного экономического региона, марки автомобиля и типа транспортного средства (легковая машина), конкретная модель не учитывается. Также важно соблюдать ранее упомянутое правило по выбору даты формирования запроса.

Пример результата поиска по цене нормо-часа работы для автомобиля Toyota в Западно-Сибирском регионе:

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

Средняя стоимость материалов

Принцип расчета средней стоимости материалов аналогичен. Производитель материалов выбирается из предложенного системой списка, а непосредственно наименование вносится самостоятельно. Для поиска следует использовать данные с официального сайта производителя либо каталогов интернет-магазинов.

Пример результата поиска по цене грунта-выравнивателя Multi Use Filler Pro Light Grey:

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

Единая методика расчета ущерба учитывает множество параметров и характеристик, в результате чего получились большие и сложные формулы. Обычный водитель вряд ли сможет самостоятельно точно рассчитать стоимость возмещения. Однако всегда можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Российского союза автостраховщиков, через который легко узнать стоимость запчастей и материалов, а также работ по их замене.

Выплата ОСАГО по европротоколу

В некоторых ситуациях оформить документы после ДТП можно по европротоколу, без вызова сотрудников полиции.

Чтобы оформить европротокол, нужно убедиться, что авария соответствует следующим критериям:

Европротокол можно оформить в бумажном виде или онлайн — через приложение «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Через них проводится фотофиксация и заполняется извещение о ДТП.

Также для оформления ДТП по европротоколу можно использовать приложение «ДТП.Европротокол». Однако в нем возможно произвести только фотофиксацию, а извещение о ДТП нужно будет заполнить в бумажном виде и отправить в страховую компанию отдельно.

Без фотофиксации компенсация от страховой компании составит не более 100 тыс. руб.

Как определяется стоимость запасных частей

При определении стоимости замены запчастей учитываются следующие принципы:

Стоимость запасных частей определяется в рамках проведения технической экспертизы, выполняемой в соответствии с методическими указаниями.

Как сделать расчет стоимости деталей самостоятельно

Самостоятельно точно узнать цену замены детали сложно, поскольку придется учитывать несколько факторов, а цены по базам РСА являются только ориентирующими. Помимо указанных в справочнике позиций нужно учитывать норму расхода материалов, степень износа и другие факторы. Даже заключения экспертов могут различаться, поскольку у каждого из них – свое видение ситуации.

Пример расчета

Произвести полный профессиональный расчет не представляется возможным из-за сложности. Например, одна формула износа выглядит следующим образом:

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

Помимо нее также учитываются другие параметры со множеством переменных коэффициентов и значений.

Поэтому имеет смысл проверить стоимость запчастей, материалов по РСА, и ориентироваться на эти данные. Например:

Отсюда следует, что ориентировочный размер расходных работ составит 15 000 руб.  Полученное значение не является окончательным и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону, исходя из обстоятельств, которые установит эксперт.  Полный и подробный расчет с учетом всех коэффициентов и переменных можно будет посмотреть в готовом заключении.

Выплаты при отсутствии полиса ОСАГО

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, добиваться компенсации вреда придется через суд.

Однако в любом случае нужно вызвать сотрудника ГИБДД на место ДТП, чтобы он зафиксировал все повреждения.

Если же виновник ДТП скрылся с места аварии и найти его не удалось, к сожалению, удастся компенсировать только вред здоровью (в пределах 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего).

В рамках суммы ущерба можно запросить компенсацию за все фактически понесенные финансовые траты на лекарства, лечение, оплату сиделки, переобучение, если вдруг человеку по состоянию здоровья пришлось полностью отказаться от старой работы.

Выплата будет осуществляться из специального компенсационного фонда РСА, который формируется за счет ежегодных взносов самих страховщиков.

Он создан специально для тех ситуаций, когда водитель не может получить страховую выплату по своему договору ОСАГО. И здесь речь идет не только об отсутствии полиса ОСАГО.

Также ущерб можно будет покрыть, если у страховой компании виновника аварии была отозвана лицензия или она была признана банкротом.

Может ли такой расчет заменить экспертную оценку

Самостоятельный расчет стоимости запчастей по РСА не имеет юридической силы и не приравнивается к экспертизе. Онлайн-сервис создан для удобства, свободного ознакомления и контроля и со стороны водителей. Это связано с тем, что даже при наличии доступа к справочнику обычный водитель не сможет самостоятельно произвести расчеты. Оценка требует специальных профессиональных познаний, и справочник выступает в качестве составляющей части методики. Даже при использовании программ расчета возможны расхождения по одному и тому же случаю, но они не должны быть существенными.

Определением размера причиненного вреда занимаются штатные или сторонние эксперты страховой компании. При этом по договорам ОСАГО предусмотрен обязательный досудебный порядок, поэтому пострадавший в любом случае должен первоначально обратиться к страховщику.

Если полученные результаты не устраивают страхователя, он вправе обратиться в суд, где возможно проведение судебной экспертизы. Также заявитель может самостоятельно назначить проведение повторной экспертизы за свой счет.

При проведении экспертизы сотрудник обязан руководствоваться специальными правилами. В случае если стоимость запчасти, материала или работы присутствует в каталоге РСА, должна применяться исключительно она.  При отсутствии данных в справочнике расходы рассчитываются по рекомендованной среднерыночной цене.

Необходимо учитывать, что в каталог запчастей РСА по ОСАГО вносятся сведения только об автомобилях, возраст которых не более 12 лет.

Читайте также:  Ремонт автомобильных кондиционеров по низкой цене в Ростове-на-Дону

Для определения размера страховой выплаты по ОСАГО берутся значения из справочника запчастей РСА. Использование внесенных в него данных является обязательным для экспертов. Система открыта для всех пользователей, но на основании доступной информации обычный водитель не сможет определить итоговую сумму выплаты, поскольку для этого нужны специальные знания. Однако справочник позволяет контролировать действия страховщика и выявлять намеренный обман.

Что не возмещают по ОСАГО

По ОСАГО не получится компенсировать ущерб, причиненный автомобилю виновника ДТП, а также ущерб здоровью водителя — виновника аварии.

Кроме того, не получится получить компенсацию сверх лимита выплат по ОСАГО.

Если вы хотите оформить ОСАГО с расширенным лимитом покрытия, вы можете оформить полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности).

Здесь лимита компенсации пострадавшей стороне не будет, но чем выше будет компенсация, тем дороже будет стоить полис. А чтобы получить компенсацию за ремонт своей машины после ДТП, в котором вы стали виновником, оформите дополнительно полис каско.

Как подать заявление на выплату ущерба

В течение 5 дней после аварии нужно обратиться с заявлением о страховом событии в страховую компанию.

Вместе с заявлением нужно предоставить:

После подачи заявления также в течение 5 дней нужно будет отправить машину на осмотр или вызвать оценщика из страховой компании, если машину нельзя транспортировать.

Нарушать сроки не рекомендуется, в противном случае у страховой компании будут основания отказать в ремонте или выплате компенсации.

Частые вопросы

Самая частая ситуация, когда выплата может быть ниже, чем счет, выставленный СТО — страховая компания рассчитала ремонт с учетом запчастей-аналогов, а дилер выставляет счет по оригинальным запчастям.

Что делать, если страховая занизила размер выплаты?

Если решить вопрос напрямую со страховой компанией не удалось, нужно обращаться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) при Банке России.

Заявление омбудсмену передается онлайн, его услуги бесплатны.

К заявлению прикладываются все расчеты, далее омбудсмен принимает решение. Оно приравнивается к решению суда и обязательно к исполнению страховой компанией.

Что делать, если сумма ущерба больше покрытия страховкой?

В такой ситуации сумму сверх лимита покрытия оплачивает виновник ДТП. Если возникают споры, можно взыскать ущерб с виновника через суд.

Как работать со справочником РСА

Чтобы узнать стоимость запчастей по РСА, необходимо зайти на официальный сайт сервиса, убедиться, что выбраны пункты «Средняя стоимость запасных частей» и «Новый запрос».

Далее заполняются все поля формы:

Номер запасной части, вводится вручную. В один запрос можно поместить не боле 3 номеров.

Образец формы поиска:

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

Результат успешного запроса:

Рассчитать стоимость ремонта авто по страховой

Если информация по запчасти отсутствует, либо была допущена ошибка, появится уведомление: «По заданным параметрам поиска данные отсутствуют».

Формула расчета размера расходов на восстановительный ремонт по ОСАГО

Размер ущерба в ДТП определяется по справочникам, в которых прописана стоимость запчастей. В них указаны стандартные суммы в зависимости от запчасти и марки авто.

Порядок формирования справочников утверждает ЦБ, а фактически их составлением занимается РСА.

Сейчас, в условиях логистических проблем с поставкой запчастей, методика расчета стоимости запчастей изменилась.

Ранее в справочниках фигурировали и оригинальные запчасти, и их аналоги, однако без учета цен оригиналов рассчитать стоимость запчастей было невозможно. Даже если оригинальных запчастей на рынке не было, страховщикам приходилось учитывать их стоимость при расчете ремонта.

По факту это стало невыполнимым требованием в последние месяцы, поэтому с расчетом ущерба возникали сложности.

С 11 сентября 2022 года Центробанк разрешил не учитывать при расчете стоимость запчастей-оригиналов, если их фактически нет на рынке.

Регулирование выплат по ОСАГО законом

Вопрос о выплате по ОСАГО актуален и для виновника аварии, и для потерпевшей стороны.

Для виновника это важно, потому что ущерб сверх установленного законом лимита ему придется компенсировать самостоятельно.

А потерпевшему нужно быть уверенным, что за счет компенсации он покроет ремонт своего автомобиля и другой вред, нанесенный его имуществу и здоровью.

С 2017 года ФЗ «Об ОСАГО» обязывает страховщиков сначала предлагать попавшим в аварию клиентам ремонт.

Закон был принят из-за того, что страхователи часто жаловались на заниженные выплаты. При этом большинство автовладельцев все равно предпочитают деньги ремонту.

По закону ремонт — это приоритетный способ возмещения вреда. Однако сегодня нередко отмечаются задержки с поставками оригинальных запчастей, из-за этого сроки ремонта могут затягиваться.

За задержки страховщики должны платить клиентам неустойки, поэтому СК также удобнее предложить клиентам выплату деньгами.

Ремонт также может быть заменен на выплату, если клиенту неудобно ехать на предложенные страховщиком сервисные станции или возникают вопросы к СТОА по срокам проведения ремонта. В этом случае страховая компания подписывает с клиентом соглашение о выплате денежной компенсации.

1. Введите дату начала эксплуатации Вашего транспортного средства *:

* Датой начала эксплуатации является дата выдачи ПТС транспортного средства, если дата выдачи ПТС не известна, то за начало срока эксплуатации условно принимается первый день года выпуска (обычно первое января года выпуска). В случаях, когда известен месяц выпуска (начала эксплуатации), за дату выпуска (начала эксплуатации) принимается первое число этого месяца.

2. Введите дату ДТП:

3. Введите категорию транспортного средства:

4. Введите пробег транспортного средства*:

* пробег транспортного средства определяется по данным одометра, в случаях, когда не представляется возможным установить показания одометра или величина пробега вызывает сомнение (одометр неисправен, в процессе эксплуатации заменялся, подвергался ремонту, повлекшему изменение показаний, показания изменялись принудительно, владельцем приобретено бывшее в употреблении АМТС и т.п.), необходимо использовать значения среднего суммарного пробега на дату экспертизы (из справочной литературы) или значения расчетного пробега на дату экспертизы по среднегодовому пробегу. Для примерного сравнения, среднегодовой пробег легковых автомобилей в среднем составляет 15000 километров в год.

Износ транспортного средства согласно единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства в рамках ОСАГО утвержденной Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014, не может быть более 50%.

В случае, когда расчётный износ транспортного средства составит более 50%, он округляется до 50%.

Что влияет на итоговую сумму компенсации по ОСАГО

Финальный размер компенсации по ОСАГО зависит от нескольких факторов.

Во-первых, важно, чтобы были зафиксированы все повреждения. Если какие-то повреждения не зафиксировать, они не будут учтены при расчете компенсации.

Именно поэтому важно при возникновении спорных ситуаций между участниками ДТП вызывать сотрудников ГИБДД.

Во-вторых, на сумму компенсации повлияет указанная в справочнике стоимость поврежденной запчасти.

Страховая может посчитать ущерб по цене аналогов, поскольку по закону она имеет на это право, а дилер будет проводить ремонт с использованием оригинальных запчастей, которые стоят дороже. Из-за этого и возникают спорные ситуации.

Универсального решения в них нет — каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

В-третьих, на итоговую сумму компенсации повлияет износ запчастей. В процессе использования авто запчасти изнашиваются и, соответственно, дешевеют.

Если страхователь выбирает компенсацию деньгами, страховая рассчитает сумму компенсации с учетом износа. На СТО же выставят счет за новые запчасти, поэтому ремонт может оказаться на 20–30% дороже.

Как поступить в таком случае, решать клиенту.

Если он выберет компенсацию в виде ремонта, ему установят новые запчасти, но ремонт может затянуться. Если он получит деньги, то сможет отремонтировать авто самостоятельно, но денег на новые запчасти может не хватить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *